크레마클럽

제목을 보며 생각에 잠긴다. 그러고 보면 우리는 '빨리'라는 신화에 열광하고 있었다. 다이어트도 한꺼번에 몇십 킬로그램 뺀 사람을 인정해주고, 부자도 흙수저에서 초고속으로 부자가 된 성공신화에 눈을 번쩍 뜨곤 했다.

하지만 평범한 내가 가능하게 하기 위해서는 그런 신화는 그저 신화일 뿐이다. 그저 무리하지 않는 선에서 무너지지 않게 한 걸음씩 나아가는 것이 필요하다.

그러니 이 책의 제목이 현실적이고 오히려 나에게는 필요한 과정이라는 생각이 들어서 더욱 눈여겨보게 된 것이다.

게다가 이 책의 저자는 30년 이상 월스트리트에서 일하며 만난 수많은 개인 투자자 및 금융 전문가, 재계와 학계 인사로부터 수집한 성공과 실패 사례를 바탕으로 돈과 시장에 대해 깊이 탐구해왔다고 하니, 어떤 이야기를 들려줄지 궁금했다.

이 책이 나에게 도움이 되리라 기대하며 이 책 『나는 천천히 부자가 되기로 했다』를 읽어보게 되었다.

이 책의 저자는 조너선 클레먼츠. 《포브스》와 《유로 머니》를 거쳐 《월스트리트 저널》에서 금융 전문 칼럼니스트로 20년간 근무했고, 이후 미국 투자은행인 씨티그룹에서 개인 자산관리를 위한 금융 교육 담당 이사를 역임했다. 현재는 금융 전보 사이트 험블달러닷컴의 창립자 겸 편집자이자 미국 최고의 독립 투자자문 회사 크리에이티브 플래닝의 자문가로 활동하며 투자자들의 경제적 판단과 선택을 돕는 조언을 해오고 있다. (책날개 중에서)

이 책은 돈에 대한 내 생각과 관점이다. 개인적인 경험과 평생의 독서, 30년간 월스트리트에서 만난 수많은 투자자 및 금융경제학계 인사, 금융 전문가들과의 대화에서 비롯한 통찰이다. (17쪽)

이 책은 총 5단계로 구성된다. 추천의 글 '게임의 목표를 변경하라·윌리엄 번스타인', 들어가며 '왜 우리는 돈에 이토록 소질이 없는가?'를 시작으로, 제1단계 '더 많은 행복을 사라', 제2단계 '당신은 기대보다 오래 살 것이다', 제3단계 '이겨야 할 것은 시장이 아니라 본능이다', 제4단계 '다시, 월급의 가치를 돌아볼 때', 제5단계 '지속가능한 부는 잃지 않는 것에서 시작된다'로 이어지며, 마지막 당부 '가난하게 태어났어도 가난하게 죽지는 않는 길'로 마무리된다.

이 책에 의하면 사람들 대부분은 금융생활에서 온갖 실수를 저지른다는 것이다. 흥청망청 돈을 쓰고 좀처럼 저축하지 않으며 과도한 부채를 지고, 특히 주식시장이 폭락하면 공포에 사로잡히고 주가가 상승할 때에는 지나치게 과감히 투자한다는 것이다.

어째서 이토록 엉망진창인가? 이는 부모탓, 아니 수렵채취인 조상탓이라는 것이다.

유목민 조상은 내일이면 먹을 것이 없을 수 있으니 가능할 때마다 소비했을 것이고, 습득한 생존방식대로 다른 사람들을 모방하고 따랐을 것이며, 열심히 일하고 먹을거리와 피난처를 확보하기 위한 노력을 멈추지 않았으며 수중에 있는 것에 결코 만족하지 않았다는 것이다.

그러니 그 본능을 거스르려면 엄청난 정신적 노력이 필요하다는 것이다.

특히 흥미로운 글은 '왜 노력할수록 더 크게 실패하는가'.

잘 하려고 열심히 노력한다고 잘 되는 것은 아니라는 것을 살면서 여기저기에서 깨닫게 되는데, 특히 주식이나 펀드도 마찬가지다. 그런데 이 모든 것을 원시적인 뇌 때문이라고 탓할 수 있다고 하니 이 또한 일리가 있다.

요즘 고민 중인 문제였는데 일단은 내 뇌를 탓해보기로 한다.

건전한 금융생활의 본질을 훌륭하게 포착한 책이다. 금융 칼럼니스트 대부분이 저축, 투자, 보험, 신용 등 '기법'에 만족하는 반면 조너선은 그보다 더 깊이 파고들었다. 읽고 즐기고, 수익을 내고, 더 풍요로운 삶을 향해 길을 나서라.

_윌리엄 번스타인, 『투자의 네기둥』 저자

이 책의 '마지막 당부'에는 돈의 가치를 극대화하는 방안을 12가지로 간단히 요약해서 들려주고 있다. 전체적인 내용을 읽고 나서 서머리 느낌으로 짚어보는 것이 필요한 부분이어서 따로 언급은 하지 않겠다.

저자는 이 가운데 특별히 복잡하거나 기발한 것은 없지만, 이런 개념을 실천하려면 생각하고 노력해야 한다고 강조한다. 자신의 본능을 무시하고 감정을 통제하며 심호흡을 하고 자신에게 가장 유익한 것에 오롯이 집중해야 한다는 것이다.

현실적으로 실용적으로 접근할 수 있는 이야기여서 차근히 읽어보고 도움을 받아보아도 좋겠다.

 

출판사로부터 도서를 제공받아 작성한 리뷰입니다

 

 

 

돈은 사람을 바보로 만든다

시장을 이기려 들지 말고 자신의 본능을 이겨라

돈은 인간을 어떻게 행복하거나 불행하게 만드는가? 실제로 돈은 우리에게 어떤 의미인가? 언제 어디에 돈을 써야 하는가? 실제로 돈은 우리에게 어떤 의미인가? 언제 어디에 돈을 써야 하는가? 사람들은 어째서 저축과 투자에 그토록 소질이 없는가? 표면적으로는 이 모든 것이 명확해 보인다. 자신을 행복하게 만들 물건을 사느라 돈이 필요하다고들 믿는다 아니다 그렇지 않다는 것을 알게 된다 

제일 시급한 웝급의가치부터 점검해본다

많은 사람이 서류장 속 서류철처럼 금융을 작고 깔끔하게 나눠놓기를 좋아한다

은행명세서,보험,부동산,증권계좌,자동차할부,퇴직연금,신용카드,대학학비용 적금 등이 제각각 서류철 하나씩으로 묶여 있다 문제는 이 모든 조각이 서로 어떻게 맞아들어가는지 아는 사람은 거의 없다는 데 있다

현명하게 저축하고 투자한 50세이상 사람들에게 가장 귀중한 자산은 대개 투자 포트폴리오다. 하지만 이보다 젊은 사람에게 인적자본의 가치는 그가 가진 어떤 자산도 미치지 못한다 40년 정도 일한다고 했을 때 우리의 인적자본은 200만달러 정도의 소득을 창출할 것이다 우리는 이 소중한 소득 흐름을 우선적으로 확보하고 그 흐름을 중심으로 금융생활을 설계해야한다

이제부터라도 정신을 차려야할 때인것 같다 그동안 돈에 대해 너무 몰랐고 돈이 사람을 바보로 만들고 있다는 사실을 뒤늦게 깨닫고 시장을 이기려 들지 말고, 자신의 본능을 이겨라고 한다 

이제부터라도 늦을수도 있지만 다시 부자에 대해 나의 시점을 정확히 보고 어떻게 경제적 자유를 쌓아올려야할지를 생각해야할때인것 같다 

그동안 너무나도 모르게 돈만 보고 앞만 달려왔다면 아직도 돈에 허덕이고 부자는 커녕 계속적으로 불안만 한가득 가지고 아무 대책없이 남이 하니깐 그 뒤에 줄을 서고 살아가고 있는 현실이기에 이 책으로 다시 나를  점검하고 차츰차츰 경제적 자유를 위해 열심히 노력해 보려 한다

 

 

이 글은 출판사로부터 도서를 협찬받아 주관적인 견해에 의해 작성했습니다

 

저자는?

현재 금융 정보사이트 험블달러닷컴의 창립자 겸 편집자이자 미국 최고의 독립 투자자문회사 크리에이티브 플래닝의 자문가로 활동하며 투자자들의 경제적 판단과 선택을 돕는 조언을 해오고 있다.

30년 이상 월스트리트에서 일하며 만난 수많은 개인 투자자 및 금융 전문가, 재계와 학계 인사로부터 수집한 성공과 실패 사례를 바탕으로 돈과 시장에 대해 깊이 탐구해왔다.

 

'나는 천천히 부자가 되기로 했다'는?

부지런한 저축이야말로 부를 축척하는 열쇠고, 그렇게 모은 돈으로 얼마간의 행복은 살 수 있으며, 내 최악의 적은 대부분 나 자신이다. 합리적으로 최대한 저축하고, 부채는 신중하게 짊어지고, 리스크는 가능한 한 피하고, 투자에 골몰하지 않도록 노력해야 한다.

돈의 가치를 극대화해 행복하고 성공적인 금융생활을 영위하고 싶다면 잘못된 통념, 즉 자유시장이 퍼트리는 이기적인 처방을 무시하고 대신 돈에 대한 올바른 사고방식을 찾아야 한다.

이 책은 33년간 돈을 생각하고, 글을 써온 결과물이며 돈에 대한 내 생각과 관점이다. 개인적인 경험과 평생의 독서, 30년간 월스트리트에서 만난 수많은 투자자 및 금융경제학계 인사, 금융 전문가들과의 대화에서 비롯한 통찰이다.

 

제1단계 더 많은 행복을 사라

 

＜무엇이 우리를 행복하게 만드는가＞

학술 연구들에서 얻은 통찰들

· 돈으로 행복을 살 수는 있지만 그 행복이 생각만큼 크지는 않다.

· 사람들은 소유는 과대평가하는 반면 경험은 과소평가한다.

· 나보다 남을 위해 돈을 쓸 때 훨씬 더 큰 행복을 느낄 수 있다.

· 선택권이 많은 때보다 적을 때 대개 더 행복하다.

· 목표를 향해 열심히 노력하는 과정에서 큰 기쁨을 느낄 수 있지만 정작 목표를 성취하고 나면 흔히들 허탈해진다.

· 행복한 부모들의 주장과는 달리 자녀가 내 삶을 반드시 행복하게 만들지는 않는다.

· 일생의 만족감은 U자 모양으로 나타난다. 20~30대에는 내내 하락세를 보이다가 40데에 바닥을 치고는 이후 상승세로 접어든다.

 

돈과 행복의 관계의 네 가지 핵심 개념

첫째, 행복은 한 가지로 정의할 수 있는 단순한 개념이 아니다.

둘째, 인간은 대개 좋든 나쁘든 '상황'에 금세 적응한다.

셋째, 행복은 흔히 상대적이다.

넷째, 유전적으로 결정되는 행복의 설정값은 사람마다 다르다. 개인의 행복도를 좌우하는 50%가 유전적인 몫이며 10%는 나이, 소득, 이혼 여부 등 개인 상황에 달렸고 40%는 자기 자신의 생활방식을 바꾸면 행복이 더 커지거나 줄어들 수 있다.

 

＜불행을 자초하는 3가지 소비 유형＞

행복을 해칠 수 있는 세 가지 실수(돈을 좇고 쓰는 방식)

첫째, 사람들은 상대적 박탈감에 스스로를 빠트린다. 예를 들면 더 부유한 지역으로의 이사로 나와 이웃의 상대적인 위치의 영향을 받는 것이다. 부정적으로 작용한 초점착각이다. 초점착각이란 한 가지 면을 지나치게 중요하게 생각한 나머지 실제 효용을 판단하는 데 오류가 발생하는 인지적 편견이다.

둘째, 직장과 먼 지역으로의 이사이다. 긴 출퇴근은 행복을 감소시킨다.

셋째, 사람들은 더 많은 소유물을 사기 위해 돈을 쓰는 경향이 있다. 사실 인간은 물건보다 경험에 돈을 쓸 때 대개 더 행복하다.

 

＜지금 불행하다면 돈을 올바로 쓰지 못했다는 뜻＞

"돈이 나를 행복하게 만들지 못했다면 그 돈을 올바르게 쓰지 못했다는 뜻이다. 사람들은 돈을 통해 더 오랫동안 건강하게 살고, 걱정과 해로움으로부터 자신을 보호하고, 친구나 가족과 함께 여가 시간을 보내고, 일상적인 활동의 성격을 통제할 수 있다." - 엘리자베스 던, 대니얼 길버트, 티머시 윌슨

 

제2단계 당신은 기대보다 오래 살 것이다

 

＜우리는 점점 오래 살고 더 오래 일할 것이다＞

어떤 일을 하면서 40년 이상의 세월을 행복하게 보낼지 생각해야 한다. 확정된 기간은 아니지만 족히 20~30년은 이어질 노후를 위한 자금을 어떻게 충당할지도 생각해야 한다. 그리고 그 모든 자유 시간을 어떻게 보낼지 생각해야 한다.

 

긴 기대수명이 금융관리에 미치는 영향

첫째, 되도록 사회 초년생 시절에 올바른 금융의 길로 들어서서 경제적 자유를 어느 정도 성취해야 한다.

둘째, 이 자유를 이용해 자신의 열정을 불러일으키는 일에 집중해야 한다.

셋째, 장기적으로 투자해야 한다. 다시 말해 평생 주식투자를 해야 한다.

넷째, 요절보다는 장수를 걱정하며 돈을 관리해야 한다.

 

＜20대에는 꿈보다 돈을 좇아라＞

돈을 벌고 저축하는 데 집중하라고, 심지어 흥미를 덜해도 보수가 많은 일을 의도적으로 선택하라고 조언한다. 30년 동안 계속될 노후를 대비해 돈을 충분히 모으는 일은 여간 어렵지 않다. 젊을 때 시작해야 그나마 한층 쉽다. 더 오랫동안 모아서 수십 년 동안 복리식 투자를 해내야 한다.

경제적으로 일찌감치 안정된다면 남은 수십 년간 돈 걱정을 덜뿐만 아니라 수익은 적을지언정 더 큰 성취감을 주는 직업으로 바꿀 만한 경제적 자유가 생긴다.

 

＜몰입할 수 있는 일이 있어야 경제적 자유가 완성된다＞

수준 높은 기술이 필요한 도전적인 활동에 몰두해 시간 감각을 완전히 잃는 순간을 몰입이라 부른다.

몰입의 순간은 가장 '만족스러운' 시간으로 손꼽힌다. 활동 자체가 즐겁고, 최종 목표는 덜 신경 쓰이며, 스스로 진보하고 있다는 느낌을 사람들은 무척 좋아한다.

 

어떤 일이 만족스럽게 생각되고 몰입의 순간을 선사할까? 해답에 대한 자문들

· 돈이 문제가 되지 않는다면 시간을 어떻게 보내고 싶은가?

· 나의 부고를 쓴다고 생각해 보자. 어떤 업적으로 기억되고 싶은가?

· 나의 삶을 돌아보자. 언제 가장 행복했으며 그때 무얼 하고 있었는가?

· 현재 하는 일을 생각해 보자. 어떤 점이 가장 즐거운가?

· 보수가 충분하지 않았거나 성공 가능성이 불확실해서 택하지 않았던 진로를 떠올려보라. 보수가 필요하지 않거나 더 적은 수입으로 생활할 수 있는 지금, 그 길을 다시 고려한다면 어떨까?

 

＜장기적인 경제성장에 주목하라＞

규칙적인 저축과 주식 수익을 합치면 놀라운 결과가 나온다. 처음 시작하고 몇 년은 투자 수익이 그리 쏠쏠하지 않고, 포트폴리오를 성장시키는 일등 공신은 저축이다. 하지만 십수 년간 끈기를 발휘하면 티핑 포인트에 이른다. 연간 투자 수익이 저축액을 넘어서기 시작하는 것이다. 극심한 베어마켓이 이를 방해한다고 해도 포기하지 말고 계속 저축하며(적어도 시장이 부분적으로는 회복하리라 가정하고) 저렴해진 가격에 주식을 매수한다면 반등하는 시장에서 이익을 얻을 것이다. 5년 후에 써야 할 돈이라면 주식이 아니라 단기 채권, 저축 계좌 등에 넣어야 하지만 장기간 보유할 수 있는 자금은 대부분 주식에 투자해야 마땅하다.

시장 심리의 단기적인 변덕이 아니라 장기적인 경제성장을 주시해야 한다고 스스로를 다잡아야 한다.

 

제3단계 이겨야 할 것은 시장이 아니라 본능이다

 

＜돈을 굴리기 전에 주의해야 할 22가지＞

우리를 가로막는 22가지 실수

1. 단기에 지나치게 집중한다.

2. 자기통제가 부족하다.

3. 투자의 성공 비결이 노력이라고 믿는다.

4. 미래를 예측할 수 있다고 생각한다.

5. 실제로 존재하지 않는 패턴을 본다.

6. 잃기 싫어한다.

7. 수익성 상품은 팔고 손실성 상품을 계속 보유한다.

8. 자신감이 넘친다.

9. 손실은 다른 사람을 탓하고 수익은 자신의 공으로 돌린다.

10. 우리의 위험감수성향은 한결같지 않다.

11. 특정 가격에 집착한다.

12. 나쁜 결정을 합리화한다.

13. 친숙한 투자를 선호한다.

14. 자신이 이미 보유한 투자 상품에 더 높은 가치를 부여한다.

15. 이행보다는 태만의 죄를 선호한다.

16. 통계보다 스토리에 더 설득된다.

17. 쉽게 기억나는 정보를 토대로 결정을 내린다.

18. 이미 믿고 있는 것을 확인해 주는 정보에 혹한다.

19. 다수가 안전하다고 믿는다.

20. 투자 결정은 순전히 금융경제의 논리만을 따르지 않는다.

21. 심적 회계에 얽매인다.

22. 프레임에 크게 영향을 받는다.

 

＜저축의 눈덩이 효과＞

눈덩이 효과의 세 가지 혜택

첫째, 고정 비용을 낮추면 저축은 물론이고 외식이나 휴가, 콘서트나 놀이공원 등 즐거운 경험에 쓸 돈도 더 많아진다.

둘째, 검소하게 생활하는 데 익숙해지면 편안한 노후에 드는 비용도 한층 적어진다.

셋째, 사회 초년생 시절부터 절약하면, 점차 높아지는 생활 수준을 만끽할 수 있다.

 

＜시장은 쫓아가는 편이 낫다＞

글로벌 주식 및 채권에 분산투자한 인덱스펀드의 포트폴리오를 구성하라.

투자의 핵심은 스릴이 아니라 수익 가능성이다. 시장을 능가하거나 자신이 얼마나 똑똑한지를 입증하거나 지역 최고의 부자가 되겠다는 목표를 버려라. 대신 주택담보대출과 자녀 교육비, 노후자금을 충당할 만큼 저축하는 것이 목표여야 한다.

 

＜'미스터 마켓'에 휘둘리지 않는 3가지 전략＞

첫째, 쇼핑객처럼 생각해야 한다. 시장이 전체적으로 하락하고 공포의 기운이 맴돌 때 폭락하는 가격은 단기적인 경제 전망에 대한 우려를 반영한다고 생각하는 것이 합리적이다.

둘째, 채권 투자자처럼 주식시장을 지켜보라. 공포에 사로잡히지 않으려면 시장의 수익과 배당수익률을 생각해야 한다.

셋째, 예측할 수 있는 시장의 장기적인 성과에 집중해야 한다. 주식 수익을 장기적으로 좌우하는 것은 배당수익률과 수익 성적이다. 창출된 가치를 시장이 인식할 때까지 끈질기게 버티는 것이 관건이다.

 

제4단계 다시, 월급의 가치를 돌아볼 때

 

＜당신은 20억짜리 인적자본을 가졌다＞

인적 자본으로 인한 소득 흐름의 세 가지 장점

첫째, 평생소득을 예상하고 그에 따른 한계를 고려해 균형 잡힌 금융생활을 영위할 수 있다.

둘째, 인적자본에서 발생하는 소득이나 부족분을 예측하여 주식 및 채권의 분산투자 포트폴리오를 좀 더 효율적으로 구성해 수입을 보충할 수 있다.

셋째, 월 급여를 재정 관리의 기준으로 삼아 어떤 보험에 가입하고, 부채를 어떻게 관리할지 등 금융생활 전반에 합리성을 더 할 수 있다.

 

＜돈 버는 시간 동안 돈 못 버는 시간을 대비하라＞

안락한 노후를 위한 충분한 저축이 금융생활의 최대 과업이다. 이 목표를 달성하려면 30~40년 동안 매년 세전 소득의 10~15%를 저축해야 한다.

노후를 무시하지 않고 복리식 장기투자를 최대한 이용하려면 목표를 '동시에' 달성하고자 노력해야 한다. 다시 말해 당면 과제를 해결하고자 노력하는 동시에 노후를 위해 저축하고 투자해야 한다.

은퇴생활은 40년을 소모한 뒤의 휴식이 아닌 보수에 크게 연연하지 않고 새롭게 도전할 기회라고 생각하자. 단계별 은퇴 과정을 밟을 수도 있다. 자산이 늘수록 경제적 자유도 커진다.

 

＜재테크에서 주목해야 할 의외의 것들＞

세 가지 주의할 점

첫째, 재무 전반을 관리함에 있어서 우리 뜻대로 다룰 수 있는 재무적 수단이 있음을 간과하지 말자. 바로 소비를 조절할 수 있는 능력이다.

둘째, 긴 노후를 위한 자금을 관리하고 있다면 신체 또한 오랫동안 건강하게 유지하기 위해 노력해야 한다.

셋째, 자산과 채무를 생각할 때 부모와 배우자, 자녀를 간과해서는 안 된다. 가족은 더할 나위 없이 소중한 존재지만 또한 채무가 될 수도 있다.

 

제5단계 지속가능한 부는 잃지 않는 것에서 시작된다.

 

＜최대 수익보다 최소 손실＞

은행 저축계좌는 자산을 단기 손실로부터 보호하지만 인플레이션에 취약하며 노후를 위한 충분한 수익을 창출하지 못한다. 원하는 삶을 영위하는 데 필요한 재산을 모으려면 적어도 어느 정도는 주식을 소유해야 한다. 하지만 순자산을 늘리기 위해 노력하는 순간에도 손실을 최소화하는 데 집중해야 한다. 요컨대 내 자산을 갉아먹는 높은 비용과 경제적 미래를 탈선시킬 수 있는 중대한 위험을 피해야 한다는 것이다.

 

＜글로벌 분산투자와 비용 절감을 사수할 것＞

펀드를 고를 때는 각 펀드의 연간 비용은 물론 ETF와 관련한 중개 수수료 및 기타 거래비용에 세심한 주의를 기울여야 한다. 포트폴리오를 완성한 후에는 목표한 비율과 일치하는지 투자 조합을 종종 다시 확인해라.

 

읽고 나서...

저자는 '내 목표는 부자가 되는 것이 아니라 원하는 삶을 영위하기에 충분한 돈이다.'라고 말한다.

시중에는 '이렇게 하면 돈을 벌수 있다'라고 말하는 주식이나 부동산 등 많은 책 들이나 동영상들이 있다.

가끔은 혹해서 들어가 보기도 하는데 개인마다 다르겠지만 벽이 높다고 느껴지면서 '이게 가능하다고?'라는 두려움이 같이 뒤섞인다. 아마도 해보지 않은 일에 대한 두려움일 것이다. '이 방법으로 돈을 벌었다'라고 말하는 사람들이 보이면 '어떻게 이런 용기가 있어서 시작했을까?' 하고 부러우면서 존경스럽기도 하다.

그래서인지 이 책은 조금은 덜 부담스러웠다.

월 소득으로 천천히 부자가 되는 방법을 말하고 있기 때문이다. 시작하기에도 벽이 낮아지는 기분이었다.

돈을 많이 벌고 싶은 이유는 지금 당장 많이 벌어 젊었을 때 누리고 살고 싶은 마음이거나 지금은 아니더라도 노후에 조금 더 편하게 보내고 싶다는 생각을 가지고 있기 때문일 것이다.

어떤 이유이건 간에 원하는 삶을 영위하기 위해서는 하루라도 젊었을 때 방법을 알아보는 것이 복리의 차원에서도 맞다.

먼 미래 일 수도 있겠지만 그 미래는 금방 다가올 것이다.

나의 노후는 물론이고 가족들의 노후를 걱정하고 있다면, 천천히 부자 되는 방법이 궁금하다면 이 책이 도움이 될 것이라고 생각이 든다.

 

최근 투자 성적이 어떠한가?

나로 말할 것 같으면... 참담하다. 이렇게 안되기도 힘들 텐데 정말 처참하다. 그런데 나만 그런 것은 아니라 주변도 같이 망하고(?) 있어서 한편으로는 다행이라는 생각을 하기도 한다. 그런데 불과 작년까지만 해도 주변에서 투자 안 하면 바보 소리를 들었기도 했다. 왜 작년하고 올해 그렇게 다른 것일까? 물론 경제 상황이 많이 바뀌긴 했다. 금리도 상승 중이고 러시아와 우크라이나는 아직도 전쟁 중이며 물가는 미친 듯이 올랐다. 과거 코로나로 인해서 푼 돈들이 버블이 되어 회수 중인데 그것이 하필 내가 본격적인 투자를 할 때 걸린 문제가 되었다. 하필 내가 운이 없어서일까, 아니면 대부분 이런 실수를 반복하는 것일까?

 

여유가 부족한 탓이다.

주식 단타를 하다보면 성공을 할 때 느낄 수 있는 그 짜릿함이 있다. 원하는 대로 되었다는 자부심과 함께 돈이 바로 딱 보이니 금상첨화가 아닌가? 그런데 항상 그렇지는 않다는 것이 문제다(하긴 항상 잘되었으면 내가 굳이 이런 책을 읽지 않아도 되겠지...?) 그러면 뭔가 '물리기' 시작하면 정말 끝없이 나락으로 빠지는 경우가 많이 있는데 내가 8만 원 대에 투자했던 삼성전자가 어느덧 오만 전자가 되었던 것은 전혀 예상하지 못한 일이고(심지어 매 번 최대 매출이라는데 왜??) 성공한 투자라고 생각했던 부동산 투자는 어느덧 정말 부담스러운 이자 때문에 골머리를 앓고 있다. 나는 뭐가 그렇게 급해서 모든 것을 한 번에 다 투자하려고 했을까?

 

젊을 때 높은 리스크를 가질 수 있지만 계속 그럴 수는 없다.

시중에 나와 있는 수없이 많은 책들은 우리 같은 사람으로 하여금 '빨리 투자하지 않으면 너의 미래는 매우 어두워' 라는 이야기를 반복적으로 하고 있다. 물론 마케팅적인 표현이긴 하지만 투자를 어릴 때부터 해야 얻는 것이 많이 있는 것은 사실이다. 하지만 한편으로는 우리 인생은 굉장히 길어지고 있다. 그런데 단순하게 길어지는 것이 문제가 아니라 '돈을 벌 수 없는 기간' 이 길어지고 있다는 것이 문제이다. 그래서 리스크를 더 안고 가려고 하는 것인데 너무 조급하게 생각하는 것은 아닐까? 이 책에서 나온 '월급을 받고 있다면 적어도 20억 이상의 채권을 가지고 있는 것과 같다'라는 표현과 같이 이미 많은 것을 얻고 있는데 조급함 때문에 잃고 있는 것은 아닌가 말이다.

 

이 책은 조금 다른 결론이다.

조금 천천히, 되도록 채권을 많이 투자해 보라는 의미이다. 채권의 경우 회사채도 있겠지만 국가에서 발행한 채권은 안정성에 있어서는 단연코 대단하다. 과거 모라토리움을 선언했던 러시아채권도 오래도록 가지고 있던 사람들이 게는 성공의 기반이 되기도 했다. 과거 해외 투자자가 북한 채권을 모으고 있다는 소식을 접하기도 했는데 그런 것을 생각해 보면 채권투자는 안정적이기도 하고 지금과 같이 금리 인상기에는 굉장히 인상적인 투자 방안이 아닌가 생각이 된다. 저자는 수익률보다는 좀 길고 안정적인 투자를 선호한다고 할까?

 

우리는 일단 자신만의 투자 방법을 고민해야 한다.

부동산도 주식도 채권도 하나만 투자한다고 해서 해결이 되지 않는다. 경제적 자유를 얻기 위해서는 이러한 여러가지를 사실 동시에 할 필요가 있다. 마치 주식투자를 함에 있어서 꼭 기본적 투자, 기술적 투자를 나눠서 하나만 할 필요가 없다는 의미이기도 하다. 모든 방법을 총동원해서 해야 하는데 우리는 전문 투자자가 아니기 때문에 매일매일 투자하는 것에 목숨을 걸 수 없는 상황이기도 하다. 그렇다면 어떻게 해야 할까? 느긋하게 투자할 수 있도록 조금은 안정적으로 그리고 길게 투자하는 것을 스스로 터득하긴 해야 한다. 조급함의 뒤에는 아무것도 남지 않으니 말이다.

어떤분이 리뷰에다 이 책의 제목을 참 잘 못지었다고 쓴걸 봤는데..진짜다...ㅋㅋ 정말 제목을 뭐 이렇게 이상하게 지어서 보기 싫게 만들었나. 정말 내용이 탄탄한 책인데. 

 

50대에 모는 벤츠가 더욱 특별해 보이려면 20대에는 혼다를 사는 편이 낫다. 216

 

...긴 노후를 위한 자금을 관리하고 있다면 신체 또한 오랫동안 건강하게 유지하기 위해 노력해야 한다. 담배를 피우고 폭음을 하며 운동을 하지 않는다면 분명 기대수명이 줄어들고 노후에 필요한 자금도 줄어들 것이다. 나더러 제정신이 아니라고 말해도 좋다. 하지만 퇴직연금을 최대치로 납입하면서 담배는 하루에 두 갑씩 피우는 사람이 있다면 그 사람이야말로 제정신이 아닐 것이다. 마지막으로 자산과 채무를 생각할 때 부모와 배우자, 자녀를 간과해서는 안 된다. 가족은 더할 나위 없이 소중한 존재다. 만일 내가 경제적인 어려움에 처한다면 그들이 구하러 달려올 것이다. 가족을 지원군으로 뒀다면 비상금을 더 적게 잡거나 다양한 보험 상품에 공제액을 높여도 무방할 것이다. 하지만 가족은 또한 채무가 될 수도 있다. 그래서 결혼하기 전에 심사숙고 해야하며 이혼하기 전에는 더욱 숙고해야 한다. 왜나하면 이혼은 재산의 절반을 잃는 지름길이기 때문이다. 부모나 자녀가 경제적인 어려움에 처한다면 어떻게 할까? 자신을 속이지 마라. 아마도 분명히 그들을 구하려 할 것이다. 부모님과 재정 상황에 대해 진솔하게 대화해야하는 이유, 경제적으로 책임감 있는 자녀를 키우고자 갖은 노력을 아끼지 않아야 하는 까닭이 여기에 있다. 223-224

 

가족이 리스크가 될 수도 있기에, 그들과 재정 상황에 대해 자주 소통하고 자녀를 경제적인 독립체로 키우는데 전력을 다해야한다는 말이 정말 뼈저리게 와 닿았다....